Управленческая отчетность банка: на что обратить внимание
02
/05
О чем мы поговорим сегодня
Сегодня узнаем, как в банке HSBC c 40 миллионами клиентов обеспечивается управление и доступность данных, а также о том, как встроенная аналитика для клиентов помогает улучшать клиентский сервис (приложение на основе Qlik Sense "HSBC Liquidity Management").

В части теории узнаем, из чего состоит управленческая отчетность банка и на что эксперты рекомендуют обратить внимание при разработке аналитики управленки.
ИСТОРИЯ УСПЕХА
HSBC: подход к управлению данными и приложение для клиентов HSBC Liquidity Management
В сегодняшнем кейсе от HSBC мы узнаем, какую работу по управлению данными проводит банк, чтобы предоставить self-service пользователям действительно удобный доступ к данным для аналитики, а также, какую интерактивную аналитику банк предоставляет своим клиентам в приложении HSBC Liquidity Management для поддержки эффективных инвестиционных стратегий.
Подход HSBC к управлению данными
HSBC был основан в 1865 году для содействия международному бизнесу между Европой и Азией. Первоначально банк был открыт в Гонконге, а сегодня обслуживает более 40 миллионов организаций и частных лиц по всему миру. В банке понимают, что процветание организации в этом столетии требует серьезной приверженности аналитике.
Нам недостаточно статичных управленческих отчетов для топ-менеджеров, мы фокусируется на том, чтобы создать такую систему управления данными, которая упростит процесс доступа к данным и инсайтам для всех сотрудников
Paul Carey
Лидер практики дизайна и стратегии работы с данными, HSBC
На уровне персонала это означает, что ответственность за задачи управления данными распределяется в компании. Каждый человек, имеющий доступ к данным, должен иметь простой способ сообщить о проблемах с качеством данных. Поскольку HSBC является такой крупной компанией с огромными обязательствами по сбору и анализу данных, нам пришлось свести управление данными к пяти ключевым элементам. Это помогло лучше управлять нашим подходом к политике и процедурам работы с данными в масштабах всей организации.
Пять ключевых элементов, выделяемых HSBC, для выработки подхода к управлению данными:
1
Какие данные нас интересуют? Очевидно, что это основополагающий шаг в любом стратегическом анализе данных. Если вам не нравится просто собирать данные, как марки, вам необходимо убедиться, что вы собираете информацию, которая может непосредственно помочь вам в принятии решений
2
Где эти данные хранятся? Эта информация особенно важна, учитывая масштабы деятельности HSBC
3
Почему мы используем данные именно из этого источника? Другими словами, мы должны убедиться, что данные, которые мы собираем, являются достоверными для конкретного бизнес-процесса
4
Какое влияние/возможности сбор этих данных может оказать на организацию? Это может помочь нам установить некоторые приоритеты, на которых можно сфокусировать ресурсы
5
Соответствуют ли данные поставленной цели?
Использование этих пяти элементов для принятия решений по управлению данными помогает HSBC поддерживать эффективность и ценность дата-процессов.
Мы разработали визуализации происхождения данных (data lineage), которые четко связывали каждую точку данных с бизнес-целью и местоположением. Мы также cмогли четко увидеть влияние, которое данные могут оказать на соответствующий бизнес-процесс, и использовать всю эту информацию для разработки механизмов обеспечения качества данных. К тому же, все дашборды для пользователей также создаются с учетом этих пяти вопросов
Paul Carey
Лидер практики дизайна и стратегии работы с данными, HSBC
Отслеживание данных на протяжении всего жизненного цикла
Как только визуализируется связь между данными и их использованием в бизнесе, мы можем лучше проследить жизненный цикл данных в HSBC. Понимание этапов жизненного цикла данных позволяет лучше организовать серию дашбордов на Qlik на основе одних и тех же данных для разных целевых аудиторий и уровней менеджмента.

Словарь данных (глоссарий)

Первым шагом к тому, чтобы сделать данные более согласованными и удобными для навигации, является словарь данных. Поскольку мы являемся территориально распределенной организацией и у нас работают сотрудники с разным опытом, нам нужна общая терминология. Наличие такого глоссария позволяет сотрудникам HSBC разговаривать на одном языке, а также упрощает совместную работу отдельных команд над общими целями.

В HSBC также используется словарь данных, чтобы:
  • классифицировать данные,
  • передать использование данных в контексте, указывая дата-команде, где они хранятся и применяются,
  • определить требования к качеству данных. Такая информация как часть первоначального определения упрощает поддержку целостности информации.
Каталог аналитических приложений

Следующим логическим шагом после определения данных является составление каталога аналитических приложений. Этот каталог включает основную информацию о приложениях, такую как:
  • Название и назначение аналитического приложения
  • Владелец аналитического приложения. Информация о владельце включается для того, чтобы мы могли знать, с кем связаться в случае возникновения проблем.
  • Описание данных в приложении, и где они распространяются. Это позволяет нам отслеживать данные по всему миру и в различных подразделениях организации.

Репозиторий бизнес-процессов

В репозитории бизнес-процессов мы рассматриваем, почему банк собирает те или иные данные. Это позволяет нам ответить на вопросы в рамках бизнес-процессов и полностью понять, как используются данные. В идеальном мире в идеальной data-driven организации, каждый бизнес-процесс был бы перечислен в этом репозитории, вместе с соответствующими данными.

Контроль качества данных

Теперь, когда мы понимаем, ответы на вопросы «зачем», «где» и «как» используются данные, нам необходимо рассмотреть качество данных. Так мы убеждаемся, что данные могут служить той цели, для которой они были собраны. Например, в случае с адресами клиентов данные полезны, только если они полны, точны и актуальны. Мы также не хотим, чтобы банк в одной стране отправил уведомление о новых правилах клиентам в другой части мира из-за того, что местоположение указано неверно. На последнем этапе определяются различные автоматизированные инструменты контроля качества.
Кульминацией всех этих этапов является поддержка непрерывности процесса управления данными. Устойчивость и постоянство управления данными важно, потому что через пять лет нам понадобятся эти данные для ответа на вопросы, которых мы сегодня не представляем, и надо быть уверенными в том, что на данные можно полагаться
Paul Carey
Лидер практики дизайна и стратегии работы с данными, HSBC
Для поддержки управления данными разработан дашборд на Qlik Sense "Data Management Summary", который сводит воедино пять ключевых элементов, описанных выше.

На дашборде есть список всех элементов данных, бизнес-терминов и категорий данных. Они объясняют, какие именно данные собираются и каково их качество. Это инструмент не только для data-команды, но и для бизнес-пользователей. Благодаря фильтрам, пользователи могут погрузится в приложение и отфильтровать данные по географическим регионам, бизнес-процессам, бизнес-функциям, конкретным офисам или продуктам. К тому же, с первого взгляда пользователь может следить за качеством данных, управлением данными и архитектурой данных. Некоторые точки данных могут быть выделены красным цветом, чтобы привлечь внимание к проблемам качества данных.
HSBC Liquidity Management: аналитика в руках клиентов
HSBC не только развивает внутренюю аналитику, но и использует аналитику для повышения уровня сервиса: приложение HSBC Liquidity Management ориентировано на клиентов банка и помогает в интерактивном формате проанализировать KPI по ликвидности, чтобы повысить эффективность инвестиционных решений.

Интерактивные визуализации Qlik встроены в онлайн портал для клиентов, HSBC Net. Данные в приложении обновляются в режиме, близком к реальному времени, и заменяют предыдущий процесс предоставления данных клиентам в PDF, который включал подготовку отчетов вручную.
Видео-презентация функционала приложения HSBC Liquidity Management на английском (3,5 минуты)
ТЕОРИЯ
Управленческая отчетность для банка: на что обратить внимание
Денис Катюшин
генеральный директор, QUBData
Управленческая отчетность в банке чаще всего ассоциируется с анализом показателей баланса и отчета о прибылях и убытках. Но на практике система управленческой отчетности охватывает намного больше областей анализа и может включать:
Мониторинг и контроль показателей стратегии банка
Как правило, такой мониторинг сделан в долгосрочной перспективе 3-5 лет и включает оценку рентабельности капитала, чистую прибыль, долю комиссионного дохода, позицию на рынке кредитования, финансовый результат по направлениям бизнеса, показатели баланса, показатели отчета о прибылях и убытках (ОПУ), оценку развития по новым направлениям и т.д.
Макроэкономика и оценка рыночных позиций банка
Такая аналитика включает макроэкономические индикаторы, такие как курсы валют, котировки нефти, инфляцию, ключевую ставку, а также состояние рынка и положение на рынке в части активов, кредитования и привлечения средств и т.д.
Аналитика по капиталу
Аналитика по капиталу включает оценку размера капитала и его достаточности, а также оценку потребления капитала различными бизнес-направлениями
Мониторинг и контроль состояния резервов
Это контроль формирования резервов по возможным проблемным кредитам, а также оценка их достаточности
Анализ и контроль финансовых показателей банка
Анализ и контроль финансовых показателей банка, включая важнейшие - прибыль, комиссионный и процентный доход, показатели баланса и отчета о прибылях и убытках и т.д.
Анализ работы ЦФО
Такая аналитика включает ранжирование всего набора ЦФО по финансовому результату, а также детальный анализ каждого ЦФО по активам, пассивам, марже, расходам и т.д.
Клиентская аналитика
Один из обширных пластов, включающий оценку финансового результата, маржи, кредитного портфеля, объема привлечения средств и т.д. в разрезе отраслей, групп клиентов, конкретных клиентов, формирование ТОП 10-30 клиентов по операционному результату, марже и другим показателям, аналитику кросс-продаж и формирование профиля клиента
Аналитика расходов банка
Такая аналитика включает план-факт анализ расходов банка, анализ структуры расходов по статьям и т.д.
Оценка рисков
Такая аналитика включает валютные, фондовые и процентные риски, оценку разрывов ликвидности и т.д.
Подобная система управленческой отчетности способна учесть условия внешней по отношению к банку рыночной среды (в том числе влияние государства), а также удовлетворить потребности менеджмента разного уровня в аналитическом материале, который необходим для оценки ситуации и выработки управленческих решений как по конкретному бизнес-направлению, так и на стыке бизнесов. Важно учесть, что аналитическая платформа позволяет бизнес-пользователю получить не статичную картинку в виде фиксированного набора форм отчетности, а полноценный инструмент интерактивного анализа показателей управленческой отчётности с практически бесконечным уровнем детализации данных, а также с возможностью реализации любых сценариев анализа, включая анализ «что если» (моделирование) и построение прогнозных моделей.
Пример дашборда с управленческой отчетностью банка
При разработке этого дашборда по управленческой отчетности учитывали следующее:
  • Лаконичный дизайн приложения - меньше кнопок и фильтров
  • Основной экран с фокусами менеджмента (чистая прибыль и ROE, результаты по сегментам бизнеса и юридическим лицам, кредитный портфель и статус реализации инициатив), с элементами drill-down (можно "провалиться" в детальную аналитику по бизнес-домену)
  • Явные акценты: светофоры на месте подсвеченных цветом цифр
Что учесть при построении управленческой отчетности в банке
Денис Катюшин
генеральный директор, QUBData
1
Расширение наборов данных за счет любых достоверных внешних источников. Поскольку управленческая отчетность строится как по внутренним, так и по внешним факторам, важно, при отсутствии каких-либо данных во внутренних банковских системах, наладить интеграцию с внешними поставщиками, чтобы можно было получить макроэкономические показатели, оценку емкости рынков и положение на них других игроков и т.д.
2
Периодичность обновления информации должна быть не реже:
  • 1-го раза в месяц/неделю/день по финансовым и операционным показателям
  • 1-го раза в квартал по показателям стратегии
3
Организация информационного поля отчетности. Наиболее эффективно с точки зрения подачи информации ее представление в виде матрицы акцентов (банковская группа, корпоративный бизнес, средний и малый бизнес и т.д.) и наборов показателей/данных (комплексная оценка, макроэкономика и рынок, капитал, резервы, ЦФО, риски и т.д.), которые анализируются пользователем
4
Наличие цветовых индикаторов. Это система семафоров, которая позволяет на основании цветовой индикации однозначно интерпретировать окрас анализируемой информации (негатив, нейтраль, позитив) и определить дальнейший маршрут анализа показателей работы банка.
5
Наличие лидера проекта управленческой отчетности. При внедрении управленческой отчетности в банке важно, чтобы одно ответственное бизнес-подразделение (как правило, финансовый департамент) взяло на себя функцию координации и управления данным процессом, чтобы закрыть методологические и организационные вопросы, а также вопросы сданными. В том числе такое подразделение должно обеспечить наличие единого глоссария показателей для целей управленческой отчетности, управление процессами формирования единого хранилища данных, организацию и управление центром компетенции по аналитической платформе, на которой строится управленка и т.д.
Информационные потребности пользователей и проектирование управленческой отчетности
Александр Полоротов
со-основатель, Datanomix.pro
Важно учесть, что основными потребителями управленческой отчетности являются топ-менеджеры, но с ней работают и менеджеры среднего звена, и аналитики, и у каждой из этих аудиторий есть свои информационные потребности и паттерны восприятия информации.

Так, например, мы стремимся обеспечить доступ топ-менеджеров к управленческой отчетности в двух форматах:
  • с мобильных устройств - важнейшие KPI (как правило, операционные), которые удобно проверить "на бегу"
  • в формате "сторителлинга" - интерфейс аналитического приложения содержит гораздо более насыщенную информацию по сравнению с мобильный вариантом, но при этом требует минимальное количество действий со стороны пользователя для поиска ответов на вопросы.
Вариант визуализации мобильного формата управленческой отчетности банка, с возможностью провалиться в более детальную визуализацию
Вариант более детального представления данных, при переходе из мобильной версии управленческой отчетности
Для пользователей более низкого уровня менеджмента наиболее ценной является сценарий интерактивного анализа показателей управленческой отчетности на компьютере, при котором можно «провалиться» вплоть до уровня договора или сделки:
Пример аналитического интерфейса для среднего менеджмента - отсюда можно "сверлить" данные по проблемным зоны, например, анализируя договоры, которые создают долю NPL 90+ в Павлодаре
Денис Катюшин
генеральный директор, QUBData
В дополнение к вышесказанному важно также решить вопросы с распространением отчетности среди потребителей внутри банка. Например, это может быть решение с использованием инструментов автоматизированного формирования и рассылки отчетности по электронной почте или ее публикации на корпоративных порталах.

У Qlik для этого есть сервис Qlik NPrinting, который позволяет автоматически создавать отчеты в форматах PDF, Excel, Word, PowerPoint и публиковать их через электронную почту, каталог или в портал.
Полезные ссылки
Если вам интересно узнать больше, переходите по ссылкам для дальнейшего изучения тем и расширения кругозора
Урок по прототипированию и скетчингу в рамках марафона по Qlik Sense в Казахстане, подход к BI-скетчингу в Билайн
4 коротких интервью на английском от издания "The Banker" о том, как аналитика помогает улучшить клиентский сервис, управление рисками, капиталом и выявление фрода
Телеграм-сообщество Qlik
Приглашаем вас присоединиться к телеграм-чату Qlik, чтобы общаться с коллегами, задавать вопросы экспертам и оставаться в курсе новостей Марафона.
@qlikacademy

2023